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导读:最近“消费金融”这个词经常被提起,BAT们都在紧密布局,将其提升到了公司业务布局的极高位置,可能很多人不太了解什么是消费金融

    最近“消费金融”这个词经常被提起,BAT们都在紧密布局,将其提升到了公司业务布局的极高位置,可能很多人不太了解什么是消费金融,所以今天坤鹏论就和大家聊聊这个话题。

  一、什么是消费金融
  所谓消费金融,是指向消费者提供消费贷款的一种金融服务方式。说的再直白一些,就是借钱给用户花。我们平时用的信用卡,实际上就是最典型的消费金融产品。不过,办信用卡对个人信用要求其实挺高的,比如你至少得有固定工作、有稳定收入。这其实已经把很多人拒之门外。比如一些自由职业者,挣的很多,但因为没有在固定公司任职,就无法申请信用卡,再比如农民,这可是中国最大的人群,他们也有消费能力和消费意愿,但银行依然不会给他们办信用卡。所以消费金融公司便应运而生,为那些被银行拒之门外的人提供贷款服务,这也是消费金融重要的一块。那作为一个消费者,是不是想借多少钱都可以呢?我借300万买房子或者借100万炒股可以么?显然不行,不仅买房、炒股不行,买车也不行。买房、买车有专门的房贷和车贷,都不在消费贷款的范畴之内。


顾名思义,消费贷款借出来的钱,就是用来在平时生活中消费的,所以消费金融贷款主要包括几个方面:
  个人耐用消费品贷款
  房屋装修贷款
  结婚旅游贷款
  子女教育贷款
  家具家电贷款
  美容贷款
  当然,不同的消费金融公司也会有一些差异性产品,但也都是围绕“消费”进行的。由于消费金融是无抵押无担保,所以通过消费金融能贷出来的金额实际上并不大,根据自2014年1月1日起施行的《消费金融公司试点管理办法》,消费金融公司向个人发放消费金融贷款的额度不得超过借款人月收入水平的5倍。
  二、消费金融的市场有多大
  对于大多数50后、60后的人来说,借钱花是个挺不靠谱的事情,经历过那些苦难日子的人,对于存钱有一种由衷的热爱,对于存款利息比通胀低多少倍,似乎不是他们关心的,或者即使关心,也仍然觉得应该把钱存在银行里。
  只是,目前社会中消费的主流群体已不再是50后、60后,随着90后成为消费主流群体,花未来的钱,似乎也成为一种理所应当的消费习惯。2013年中国互联网消费金融市场交易规模仅为60亿元,2014年交易规模则突破183.2亿元,增速超过200%,2015年交易规模突破2000亿元。这种增长规模,与90后逐渐参加工作,建立自己消费能力有直接关系。
  随着2.11亿90后人口步入青年时代,他们逐渐独立的财务状况、更高的消费能力产生的消费需求,正极大刺激着消费信贷。如果十年以后00后开始成为消费主力呢?这个市场的想象空间又会被放大多少倍?
  从90后这一代开始,他们已经习惯了花未来的钱,这对于50后、60后中的大多数人来说,是不可理解,更是不可理喻的。
  千万不要小看这种思维的转变,这种转变直接创造了万亿市场。
  不理解?我们来简单说一下。
  既然是花未来的钱,就得有人把这个钱提前借给消费者,借钱方要么是银行,要么是消费金融公司。当然,消费者会为这些提前拿到手的钱支付一定比例的利息。截至2015年底,全国信用卡数量共计3.9亿张。如果每张信用卡平均一个月刷卡消费1000元,一个月算下来,就是3900亿。如果每张信用卡平均一个月刷卡消费是3000元呢?那就是1万亿。
  这还只是计算了信用卡市场,还只是90后中的部分年龄段开始工作,随着90后逐渐开始加入工作的人越来越多,这块市场有多大,我们可以自己发挥。

责任编辑:漳州网站建设公司

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